Para sa bangko at kooperatiba
AFASA at BSP Circular 1213: ang kailangan ng bangko at kooperatiba laban sa scam
Ledamus Cloud · Nobyembre 1, 2026 · 4 minutong basa
Mula nang maging batas ang Anti-Financial Account Scamming Act, hindi na sapat na ang kliyente lang ang nag-iingat. May tungkulin na ang bangko na bantayan at harangin ang kahina-hinalang transaksyon. Narito ang buod at kung saan magsisimula.
Ano ang AFASA?
Ang Republic Act 12010, o Anti-Financial Account Scamming Act (AFASA), ay nilagdaan noong Hulyo 20, 2024. Ginagawa nitong krimen ang mga gawaing gaya ng money muling, o ang paggamit ng account para tumanggap at maglipat ng perang galing sa scam, at ang social engineering, o ang panlilinlang para makuha ang OTP, password o datos ng account.
Binibigyan din nito ng kapangyarihan ang Bangko Sentral ng Pilipinas na siyasatin ang mga account na sangkot sa mga krimeng ito.
Ano ang tungkulin ng bangko?
Sa ilalim ng Section 6 ng batas, tungkulin ng bangko at iba pang institusyong pinansyal na sapat na protektado ang account ng kanilang kliyente sa pamamagitan ng risk management.
Para ipatupad ito, inilabas ng BSP ang Circular 1213. Binago nito ang mga patakaran sa IT risk management at hinihingi ang isang fraud management system: awtomatiko at real-time na pagbabantay na nakakakita at humaharang sa kahina-hinalang online na transaksyon. Hindi sapat ang alerto lang; kailangang may sumusuri at kumikilos agad.
Ayon sa mga ulat, binigyan ng BSP ng isang taon ang mga institusyon para sumunod, at natapos ang palugit noong kalagitnaan ng 2026.
Saan magsisimula ang maliit na bangko o kooperatiba?
Hindi kailangang malaking proyekto agad. Ito ang mga unang hakbang na ginagawa ng maayos na fraud program:
- Ilista ang lahat ng daanan ng pera: online banking, e-wallet, ATM at sangay, at ang mga scam na madalas tumama sa inyong kliyente.
- Magtakda ng mga panuntunan sa pagbabantay: biglang dami ng transfer, bagong device, kakaibang oras o lugar, at bagong account na tumatanggap ng maraming deposito.
- Siguraduhing may tao at proseso na sumusuri sa bawat alerto sa loob ng takdang oras.
- Itala ang bawat alerto at aksyon, para may maipakita sa BSP at sa kliyenteng nagreklamo.
- Turuan ang staff at kliyente: walang tunay na empleyado ng bangko na hihingi ng OTP.
Paano makakatulong ang Ledamus
- AI na nagbabantay sa transaksyon at nagmamarka ng kahina-hinala bago makuha ang pera
- Dashboard para sa fraud team, may tala ng bawat alerto at aksyon
- AI assistant na tumutulong sa staff mag-imbestiga at gumawa ng ulat
- CCTV recognition sa sangay at ATM, at proteksyon ng datos ng depositor
- Training ng staff sa Tagalog o Bisaya
Para sa inyong tanggapan
Mga pinagkunan
- Republic Act No. 12010 (Lawphil)
- Banks, e-wallets given a year to comply with fraud management system (ABS-CBN)
Pangkalahatang gabay ito at hindi legal na payo. Basahin ang orihinal na batas at patakaran, o kumonsulta sa inyong legal o compliance officer.